最近、投資を始めた方にとっては、
「持っているとお金が届く仕組み」が見えてくるタイミングでもあります👀

企業の利益の一部が還元される📈
そんな流れを知ると、
“お金が働く感覚”も少しイメージしやすくなります💰

ただし👇
🔷配当を増やすために「特定の株」に偏りすぎるのは注意📊
→保有量を増やすほど、その企業の株価が下が[…]

その中でひとつ。
「スマホの中の棚卸し」
はどうでしょう？📱

冬の間に登録した動画配信🎬
なんとなく続いているアプリ📲
いつの間にか増えてた月額サービス💳

ここで大事なのは、
「サブスク＝無駄」と決めつけない🙅‍♀️

ちゃんと使っているなら、
それは立派な“満足度の高い支出”✨

ポイントはひとつだけ。

✔ 今の自分に合ってい[…]

実は家計も、
我慢しすぎると反動が出やすいもの
後からドンと使ってしまう方が、
かえって後悔が残ることもあります💸

そこで一つの考え方として👇
「ご褒美用のお金」を
あらかじめ少しだけ分けておく、
という方法があります🍰

ポイントはシンプル。
・余ったら使う、ではなく
・楽しむ前[…]

仕事の段取り、日々の家事、家計、
子どもの進路、将来や老後のこと…。

この“判断”には、思っている以上にエネルギーを使っています(fire)

だから大事なのは、
「考えなくていい状態」
を増やすこと🧠✨

節約も資産形成も、
毎月あれこれ悩むより

✔ 一度ちゃんと考えて
✔ 仕組みにして
✔ あとは基本ほったらかし[…]

「株だけだと値動きがデカすぎる…」

100万円の10％下落は10万円。
でも1,500万円なら150万円。

資産が積み上がるほど“心のダメージ”は跳ね上がります。

だからこそ、今あらためて注目されているのが “債券”。

債券が買われている理由はシンプル👇

✔ 価格の上下が株よりゆるやか🛡️
✔ 利子が安定して入る💰
✔[…]

「今は下がってるから止めよう」
「落ち着いたらまた始めよう」

一見、賢い判断に見えても、実は“成果を遠ざける行動”かもしれません💭

短期的に経済も相場も波があります。
しかし長い目で見ると、世界経済は成長を続けてきました。

30年間コツコツ積み立てたシミュレーションでは資産が約3.2倍に📊

途中で下がる時期があっても、最終的には右肩[…]

つまり、半数以上は年金だけでは足りず、他の収入源を必要としているのが現実です。

2025年度の基準額は…
・国民年金（満額）：月6万9,308円
・厚生年金（夫婦2人分の標準）：月23万2,784円

ただし実際の受給額のボリュームゾーンを見ると――
・厚生年金＋国民年金：10万～11万円前後
・国民年金のみ：6[…]

最近、そう考えている方も多いのではないでしょうか。

日本には、月々の医療費の自己負担額に上限がある

「高額療養費制度」

という心強い味方があります🏥

でも、この制度がカバーするのは「標準治療」にかかる費用のみです。

公的医療保険の対象外となる治療
厚生労働大臣が承認した「先進医療」

がんの重粒子線治療や陽子線治療など
これらの技術料は全額自己負担となり[…]

そんな声をよく聞きますが、実は“始めどき”を気にしすぎる必要はありません😊

大切なのは「市場が好調かどうか」ではなく、
“自分が続けられる状態かどうか”

たとえば月1万円でも、10年続ければ120万円

増やす力は“タイミング”よりも“継続”のほうが大きいのです！

資産形成は、どこかのタイミングで「一発逆転」するものではなく、毎月コツコ[…]

その原因のひとつが、お金の“置き場所”です。

たとえば👇
✅ 保険に積み立てすぎて、解約しないと現金にならない
✅ 定期預金ばかりで、途中で引き出すとペナルティ
✅ 相続対策で名義を子どもにしてしまい、自分では動かせない

これでは、たとえ[…]

でも、実は資産を大きくした人たちがいちばん気にしているのは、
「増やすこと」より「減らさないこと」なんです💼

その代表が「債券投資」📉

株よりも値動きが少なく、コツコツ利息を受け取る“守りの投資”です。

そして今、債券が注目されています！

なぜなら、金利が高くなっている今こそ“おいしいタイミング”だから✨

たとえば、米国債や外[…]

けれど、本当のコスパとは

「価格以上に価値を感じられる」

ことだと思います。

たとえば最近、JALカードが「COPC認証」を10年連続で取得したことが話題になりました

これはお客様対応の質を評価する国際的な基準で、安心して使える体制が整っている証です

クレジットカードは
「どれだけポイントがたまるか」[…]

新NISAになる時、一部の投資経験者は

「つみたて枠はいらない！」
「成長枠だけで十分！」

と言っていました📚

しかし蓋を開けてみると…

つみたて枠は約8割がプラス
成長枠は約7割がプラス

と、つみたての方が好成績でした

下手に知識があり自由度が高いと、
誤った判断をしやすくなります[…]

こんな時NISAなどで投資をしていると

「大損した！」

と焦るかも知れません。
気持ちは分かりますが、大事なのは冷静でいること

マーケットは上がったり下がったりするもの
短期的な値動きに一喜一憂せず、長期目線を持つことが大切です

特に今回の下落は、プロの投資家が損失を抑えるために売却を進め[…]

大きく分けて保険は

・掛け捨て型
・貯蓄型

に分かれます。
それぞれの特徴を見ていきましょう。

《掛け捨て型》
・大きい保障が安く持てる
・若い時に入るとコスパ良し
・かけた金額は戻ってこない

《貯蓄型》
・かけた金額が戻ってくる
・運用によって増減する
・保障額は薄くなる

おすすめしてるのは『掛け捨て型』

理由は
保険は運用で[…]

ご相談を決めた理由を皆様に伺ってみると

「保険料が安くしたい」
「がん保険の自由診療保障が魅力」
「浮いたお金で将来積立したい」

このような理由でした。

保険会社の商品は
日々変わっていきます。
今月から◯◯会社の
医療保険保険が安くなった
来月から◯◯会社の
引き受け条件が厳しくなる
など。

だからこそ
最新の情報を得[…]

利用者は介護サービス費用の原則1割
（一定所得以上の人は2～3割）
を自己負担します。
残りの費用は介護保険から支払われます。

では
介護期間の平均をご存知でしょうか？

「10年」が一般的と言われています。

生命保険文化センターによると
住宅を介護しやすく改造したり
介護用[…]

今後はどうなるのでしょうか？

答えは

『円安に向かう』

どのくらいになるかというと
「200円」前後になる可能性が
高いと言われています。
※ゴールドマンサックスなどの金融機関のデータ

・人口の減少
・日本経済の衰退
・企業が日本人ではなく外国人に商売す[…]

株価の暴落してから
少しずつ株価が戻ってきましたが、

NISAの利益が吹っ飛んで
あたふたお客様から連絡を
たくさんもらいました。。。

今後もこのような暴落は
数年に一度は必ず来ます。

その時、あなたはどうしますか？

私は資産の多くを
『債券』で運用しています！

株式投資は上がる時は上がる⤴️
下がる[…]

しかし
今後政府がこの皆さんの資産を
狙っているのをご存知でしょうか？

いわゆる
ステルス増税です。

・復興特別所得税の延長
・高齢者の介護保険
・国民年金納付5年延長
・森林環境税
・結婚子育て資金の一括贈与の廃止
・教育資金の一括贈与の廃止
・退職金控除の見直し
※まだ決定してませんが政府が検討してい[…]

この段階で「円資産のみ」っ
本当にどうしようもないですね。

去年の6月の為替は『140円』
この頃によく聞かれたのが

「もう円安すぎてドル払えない」
「これから円高になるのが怖い」
「もう少し円高になったら始めます」

と言ってた人たち、
15%の利益を見逃したことに…

まだまだこれからも円安になるという意見も多いです。
私自身も200円くら[…]

iDeCoや企業DCなどの
確定拠出年金と退職金の仕組みは複雑です。
一人ひとりの状況によって
最適な受け取り方法は変わるため
個人の判断で進めると必要以上の
税金を支払うことになりかねません。

金額に応じた退職所得がかかり
勤続年数に応じて退職所得控除を受けられます。

例えば
iDeCoで25年間運用し[…]

ついにドル円158円に突入です。
これはもう円安でありません。
今は「円高」の可能性すらあります。

簡単にいうと
ここ2年で100万円の価値は
20%以上価値を減らしたので
80万円を切っています。
これに加えて物価上昇です。

日本政府も為替介入という
「円を買う行為」する方法が残ってますが
毎[…]

治療が困難な病気にかかっても
諦めないで闘うなら

「患者申出療養制度」

について知っておくといいでしょう。

患者が申し出ることで
試したい治療を受けられる制度です。

治療にかかる費用（技術料）は
保険の対象外だが
それをカバーする保険商品もあります。

患者申出療養は2016年4月に始まり、
海外で認められていても日本で未承[…]

最近よく相談されるのが

「ドル積立したいけど、円安だからどうしようかな…」

答えは

《金利》

です❗️

その理由を説明します。

1ドル100円であれば
100ドルは「1万円」

1ドル135円であれば
100ドルは「1.35万円」

ドル積立をするのであれば
1ドル100円の時の方が支払い金額は
低くな[…]

国民には
とてもメリットがある話。
では政府にとっては
何も得がないのか…？

答えは
政府はボロ儲けします。

大きく理由は２つ。

①不足する年金
②株価を上げるため

現在のように
医療の進歩で長生きする人ばかり
になると当然年金は
足りなくなってしまう。
困った政府は
新NISAで投資を喚起し
足りない部分を個人[…]

生命保険会社が出しているがん保険は
全額補填型ではありません。
この形は損害保険会社が提供しています。

・sbiがん保険
・メディコム(セコム)
・東京海上日動

この3社が取り扱いしています。

今回ご紹介するANAマイルが貯まる
がん保険は「sbiがん保険」の内容です。

詳しくはこちらをご覧ください⬇︎

しかも
SBIよりも安く加入するこ[…]

それにより
多くの国民が騙されているの
ご存知でしょうか？

今回は
国民が騙されている
世の中の嘘を公開します。

◆s&p500とオールカントリー買ってれば問題なし
👉めちゃくちゃリスク高い

◆イデコはやった方がいい
👉資金ロック期間が長くやらなくて良い

◆医療保険は入った方がいい
👉入らなくて良い[…]

どんな人か…

それは

『投資家』

です。

✅株式配当
✅債券利息
✅家賃収入

これらを得ている人達です。

言い方を変えれば
「資産所得」

株式配当は「企業」が
債券利息は「国」や「企業」が
家賃収入は「賃貸人」が

私達に毎月安定的な
収入をもたらしてくれます。

月100時間働いて15万円稼ぐ
月0時[…]

資産形成が大事と聞くが、資産がいくらあれば安心できるのか。

《100万円》
最低限の安心。
将来の不安などは取り除くことができません。

《300万円》
30代〜40代で
貯めることができる数字。
教育資金や結婚資金、マイホームなどで
ここから増やしにくい。

《1000万円》
ここからは少し景色が変わります。
毎月5万円を17年間貯めると
1000万円を貯めることができます[…]

しかし
これだと後悔することになるかも…

では誰にすればいいのか?

正解は…
「子供」です！

なぜかというと
配偶者にすると
死亡保険を受け取る
ところは問題ありませんが
そのあとが問題です。

受け取りが妻だった場合
受け取った数年後に妻が亡くなると
それを受け継ぐのは「子供」です。

この[…]

ふるさと納税が
10月から改悪となります

変更点はこの2点

・経費の厳格化
・地場産品基準の厳格化

これらのルール厳格化により
今までより返礼品の量や質が
下がる恐れがあります

ということで

『9月末までにふるさと納税は済ませましょう』

これが今回の結論です。

なぜ改悪になってしまったのか？

理由は
過度な返礼品競争が各地で出ていたためで[…]

ランキングでトップとなったのは
『モナコ』

この国で富裕層の上位1％に入るには
『1240万ドル』(17億円)が必要みたいです！

頭が追いつかない金額ですね…

アメリカは『510万ドル』(7.3億円)
オーストラリアは『550万ドル』（7.5億円）
イギリスは『330万ドル』(4.7億円)

富裕層の上位1％に入るために必要な富
アジアのト[…]

お金の面から見ていきましょう。

悲しいかな
日本の現実
30年前 ⇨ 現在

・普通預金金利
6.0% ⇨ 0.001%

・消費税
3% ⇨ 10%

・平均年収
450万円 ⇨ 436万円

・退職金
2500万円 ⇨ 1800万円

・社会保険料
3.[…]

それ気をつけないと

『贈与税の対象となります』

贈与は年間110万円まで非課税ですが
このケースは
贈与になるのは通帳を渡した瞬間です。

例えば
未成年の子の通帳に
500万円がある場合

500万円-110万円✖️20%(税率)-25万円(控除額)
=53万円

この金額が贈与税がかかります…

税務署から説明を求[…]

普段仕事をしていると、このような相談が非常に多いですが
基本的に人は弱い生き物なので
お金は貯まりません。

これは
「パーキンソンの法則」という
行動心理が私達を苦しめているのです。

どの様な心理かというと
「収入が上がった分だけ支出してしまう」

このような原理です。
私もまさにこの心理学に苦しみました。
ここを理解しないと
お金は貯まりません。[…]

この数字
何でしょう？

実はこれ

『国民の税金や社会保険料の負担』

の割合を示す
「国民負担率」です。

財務省は今年度は47.5％
となる見込みだと発表しました。

過去最大だった昨年度を
やや下回ったものの
国民所得の半分近くを占めています。

つまり
私たちが稼いだお金の約半分は
お国に取られていきます…

1ヶ月のうち10日くらいは国のために働いているん[…]

「親が亡くなってから、数年後に保険に入っていたのが分かった！でも、もう今更請求できない…。」

あらかじめ話をして
知っておけたら良いのですが
「親が事故で亡くなった」「認知症になった」
など予定外なこともあります。

3年以内だから急いで確認しないと！
でもどの保険に入っているかもわからないし、保険を1社ずつ
問い合わせるのは大[…]

みなさんは会社員・公務員の方がもらえる公的年金はいくらかご存知でしょうか？

正解は平均14万4366円です。

年金は老後の大切な収入源であることは間違いないのですが

「もう少しもらえたらいいのに」

と思うのも正直なところでしょう。

今回は年金の「知らなきゃ損」
な情報を発信していきます！

今回は年金の基礎知識から

・老齢基礎年金

老齢基礎年金の満額[…]

CICは
「信用情報機関」でクレジットカードや
ローンに関する信用情報
（個人の属性・支払状況・残債額など）
が集まっています。

このCICの信用情報をもとに
クレジットカード発行や
融資の審査がなされます。

例えば
信用投資の代表格である不動産投資。
融資を受ける場合
年収などの条件は満たしていても
このCICの信用情報に傷がついていると[…]

①日本国債
②米国債
③ユーロ債
④金
⑤中国債

正解は

②の米国債

です。

今の利回りは
脅威の《4.2%》

日本国債は？
脅威の《0.255%》

その差、16倍以上！

ちなみに
国債とは簡単にいうと

「国が発行する債券」

国が潰れると紙クズ[…]

「国民年金」
「厚生年金」

みなさんは必ず加入しているはずです。

結論

『みなさんもらえます』

しかし
人によって違ってくるんです。

現役世代の給与の額や労働期間によって
大きく差が出ます。

厚生労働省年金局のデータを見ると
約375万人(約25%)が
《月10万円未満》しか
受給していません。

そして
厚生年金をもらっている人のうち[…]

必要なのか？
不必要なのか？

医療保険とともに、よく議論になっていますよね。

3人に1人はがんになるとも言われているので、加入されている人も多いかもしれません。

私もがん保険には加入しています。

しかし加入しているのは

＜生命保険会社＞のがん保険

ではなく

《損害保険会社》のがん保険

に加入しています。

がん保険は圧倒的に生保会社[…]

今回の改定による変更点は

・平均10%値上がり(最大50%の値上がり)
・10年契約廃止（最長契約が5年に）＋長期割引率の引き下げ
・災害以外の家財補償の免責金額が5万円と大幅引き上げ
・実額領収書の提出のみ保険金給付

近年、損害保険会社は震災、災害などで多くの支払いをしました。

その結果、現状のままでは損失が大きいと今回の改定に繋がっています。[…]

先日友人から

「保険の見直しをしようと思うけど、あまり金額が変わらないから、やる意味があるのか？」

と相談がありました。

答えから言うと

『金額を考える前に内容を見直そう』

です。

よくお客様からも、保険や通信費について

「あまり変わらないから見直してもあまり効果ないのでは？」

といった質問を[…]