残念なお知らせです…

ふるさと納税が
10月から改悪となります

変更点はこの2点

・経費の厳格化
・地場産品基準の厳格化

これらのルール厳格化により
今までより返礼品の量や質が
下がる恐れがあります

ということで

『9月末までにふるさと納税は済ませましょう』

これが今回の結論です。

なぜ改悪になってしまったのか？

理由は
過度な返礼品競争が各地で出ていたためで[…]

いくらくらいの資産があれば富裕層と呼ばれるのか。

ランキングでトップとなったのは
『モナコ』

この国で富裕層の上位1％に入るには
『1240万ドル』(17億円)が必要みたいです！

頭が追いつかない金額ですね…

アメリカは『510万ドル』(7.3億円)
オーストラリアは『550万ドル』（7.5億円）
イギリスは『330万ドル』(4.7億円)

富裕層の上位1％に入るために必要な富
アジアのト[…]

本日はバブル崩壊後の30年間で
日本がどの様に変わったのか？

お金の面から見ていきましょう。

悲しいかな
日本の現実
30年前 ⇨ 現在

・普通預金金利
6.0% ⇨ 0.001%

・消費税
3% ⇨ 10%

・平均年収
450万円 ⇨ 436万円

・退職金
2500万円 ⇨ 1800万円

・社会保険料
3.[…]

みなさん、子供のためにせっせと貯金している人も多いかと思います。

それ気をつけないと

『贈与税の対象となります』

贈与は年間110万円まで非課税ですが
このケースは
贈与になるのは通帳を渡した瞬間です。

例えば
未成年の子の通帳に
500万円がある場合

500万円-110万円✖️20%(税率)-25万円(控除額)
=53万円

この金額が贈与税がかかります…

税務署から説明を求[…]

「なかなかお金が貯まりません…」

普段仕事をしていると、このような相談が非常に多いですが
基本的に人は弱い生き物なので
お金は貯まりません。

これは
「パーキンソンの法則」という
行動心理が私達を苦しめているのです。

どの様な心理かというと
「収入が上がった分だけ支出してしまう」

このような原理です。
私もまさにこの心理学に苦しみました。
ここを理解しないと
お金は貯まりません。[…]

47.5%

この数字
何でしょう？

実はこれ

『国民の税金や社会保険料の負担』

の割合を示す
「国民負担率」です。

財務省は今年度は47.5％
となる見込みだと発表しました。

過去最大だった昨年度を
やや下回ったものの
国民所得の半分近くを占めています。

つまり
私たちが稼いだお金の約半分は
お国に取られていきます…

1ヶ月のうち10日くらいは国のために働いているん[…]

知っていますか？
生命保険は3年以内に請求しないと権利が無くなります。

「親が亡くなってから、数年後に保険に入っていたのが分かった！でも、もう今更請求できない…。」

あらかじめ話をして
知っておけたら良いのですが
「親が事故で亡くなった」「認知症になった」
など予定外なこともあります。

3年以内だから急いで確認しないと！
でもどの保険に入っているかもわからないし、保険を1社ずつ
問い合わせるのは大[…]

みなさん、こんにちは。

みなさんは会社員・公務員の方がもらえる公的年金はいくらかご存知でしょうか？

正解は平均14万4366円です。

年金は老後の大切な収入源であることは間違いないのですが

「もう少しもらえたらいいのに」

と思うのも正直なところでしょう。

今回は年金の「知らなきゃ損」
な情報を発信していきます！

今回は年金の基礎知識から

・老齢基礎年金

老齢基礎年金の満額[…]

みなさん、CICという機関をご存知でしょうか？

CICは
「信用情報機関」でクレジットカードや
ローンに関する信用情報
（個人の属性・支払状況・残債額など）
が集まっています。

このCICの信用情報をもとに
クレジットカード発行や
融資の審査がなされます。

例えば
信用投資の代表格である不動産投資。
融資を受ける場合
年収などの条件は満たしていても
このCICの信用情報に傷がついていると[…]

最近為替の動きが大きくて困っている人もいると思いますが、皆さん「世界で1番の安全資産」ってなんだと思いますか？

①日本国債
②米国債
③ユーロ債
④金
⑤中国債

正解は

②の米国債

です。

今の利回りは
脅威の《4.2%》

日本国債は？
脅威の《0.255%》

その差、16倍以上！

ちなみに
国債とは簡単にいうと

「国が発行する債券」

国が潰れると紙クズ[…]

年金てもらえると思いますか？

「国民年金」
「厚生年金」

みなさんは必ず加入しているはずです。

結論

『みなさんもらえます』

しかし
人によって違ってくるんです。

現役世代の給与の額や労働期間によって
大きく差が出ます。

厚生労働省年金局のデータを見ると
約375万人(約25%)が
《月10万円未満》しか
受給していません。

そして
厚生年金をもらっている人のうち[…]

がん保険、皆さん加入されてますか？

必要なのか？
不必要なのか？

医療保険とともに、よく議論になっていますよね。

3人に1人はがんになるとも言われているので、加入されている人も多いかもしれません。

私もがん保険には加入しています。

しかし加入しているのは

＜生命保険会社＞のがん保険

ではなく

《損害保険会社》のがん保険

に加入しています。

がん保険は圧倒的に生保会社[…]

今年の10月から火災保険料率が改定します。

今回の改定による変更点は

・平均10%値上がり(最大50%の値上がり)
・10年契約廃止（最長契約が5年に）＋長期割引率の引き下げ
・災害以外の家財補償の免責金額が5万円と大幅引き上げ
・実額領収書の提出のみ保険金給付

近年、損害保険会社は震災、災害などで多くの支払いをしました。

その結果、現状のままでは損失が大きいと今回の改定に繋がっています。[…]

こんにちは。ファイナンシャルプランナーの伊藤です。

先日友人から

「保険の見直しをしようと思うけど、あまり金額が変わらないから、やる意味があるのか？」

と相談がありました。

答えから言うと

『金額を考える前に内容を見直そう』

です。

よくお客様からも、保険や通信費について

「あまり変わらないから見直してもあまり効果ないのでは？」

といった質問を[…]