会社員なら年末調整で自動的に控除や税金の調整をしてもらえますが、個人事業主には当然そんな仕組みはありません。
だからこそ、11月〜12月の動きが、確定申告時の納税額を大きく左右します。

12月になって慌てて「何か買わなきゃ」と経費を駆け込む前に、11月までに“節税チェック”をするようにしています。

11月にやっておくことリスト

チェック項目	内容	備考
小規模企業共済の 掛金見直し	年内に増額 or 年払い切替で 控除額アップ	11初旬までにやると 12月に+84万円控除できる！
経費になりそうな 備品チェック	ソフト更新、プリンター、モニターなど	12月の混雑前に購入
業務用サブスクの 年払い検討	Adobe、ドメイン、サーバーなど	年払いでまとめて経費に
車・通信費などの 按分再確認	プライベートとの割合が重要	使い方メモしておくと◎
ふるさと納税の 上限再確認	ChatGPTでシミュ再計算	9〜11月で金額微調整

個人事業主にとって、「11月は“年末調整”の代わりに“自分で調整”する月」です。
1年分の売上・経費の着地をざっくり見積もって、できる対策は今のうちに。

私は毎年、freeeとChatGPTを使って「課税所得の見込み」「ふるさと納税の限度額」「控除漏れの洗い出し」などを一通りやることで、翌年の税負担を10万円以上減らせたこともあります。

11月こそが、未来の自分を助けるゴールデンタイムです。

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林

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